IT, Трейдинг, Банки, Криптовалюты | Почему банки отказывают в кредите

Даже если кто-либо обладает репутацией честного и платежеспособного заемщика, это не являются полной гарантией того, что банк выдаст кредит на желаемую сумму денег. Один из других факторов кроме накопленнй истории: Возраст, сколько лет желающему получить кредит. Почему банки отказывают в кредите можно предположить что по возрасту. Потому что можно рассчитать когда условный офисный менеджер или заводской рабочий начинает свою карьеру - после обучения, допустим это ближе к 20 - 22 годам, раньше скорее всего у такого заемщика могли бы если бы он был возможен, возникнуть трудности со сменой работы - источника дохода. Следующее - возраст ближе к назначаемой законом пенсии так же может влиять на решение о выдаче кредита нужной суммы в принципе и если да то о проценте по нему.

Подтверждение дохода. Если в банке не видят зарплату желающего получить кредит, он не является зарплатным клиентом, перечисления ее на банковский счет не происходит постоянно от фирмы и т.д. то банк может попросить что-то вроде такого как справка о доходах физического лица или документы о уплате налогов на доходы по которым их можно оценить или документ из бухгалтерии коммерческой фирмы где трудоустроен искомый кандидат на получение кредита - конечно маленький кредит могут дать очень часто, но действительно крупный тем более сравнимый с покупкой недвижимости и подобное - уже все будет значительно сложнее).

Играет роль и репутация фирмы где выплачивается доход - как оценивается длительность ее существования среди других бизнесов, ее надежность, достаточно ли этого для долгосрочного кредита или может быть период увольнения и поиска другого источника доходов до его полного погашения.

У банков есть среднерыночные уровни зарплат во всех областях, где может работать клиент. Может повлиять внешний вид - если кредитный менеджер заподозрит несоответствия уровня жизни заявленной величине дохода, если клиент не пострижен, имеет изношенную одежду (обувь) но сообщает что работает в успешной фирме где ему платят высокий доход, это может вызвать подозрения и отказ в кредите - в конце концов банк решает дать его или нет и кому сам. Во всяком случае в 2020-х. Могут повлиять и прошлые отказы других кредитных организаций если в них были обращения ранее, что может насторожить менеджера банка о том что информация сообщаемая потенциальным заемщиком достоверна.

Еще одна весомая причина почему банки отказывают в кредите - отсутствие гарантий имуществом, отсутствие поручителей готовых взять на себя обязанности по погашению кредита или сомнения в их будущих доходах. Цель кредита - если то на что планируется потратить деньги покажется неразумным в сочетании с другими мнениями которые сложатся у банка могут возникнуть сомнения во взвешенности решений такого посетителя - очень грубо говоря прибегает в банк кто-либо и срочно просить выдать ему поскорее кредит на заметную сумму, и показывает документы на достаточный уровень дохода для его погашения, однако на вопрос на что планируете потратить отвечает что хочет купить автомойку - небольшой бизнес который увидел в продаже по объявлению и спешит ее приобрести. Конечно банк может заподозрить или предположить что объявление для сделки может быть мошенническим, быстро оценить риски и отказать в выдаче кредита в течении допустим 20 минут после анализа всех полученных данных прямо в офисе/филиале.

Другая причина почему банки отказывают в кредите это высокая нагрузка процентного платежа от суммы кредита, в отношении к доходам. Например выплата по кредиту оценивается как 40% от дохода, это очень большая долговая нагрузка и следовательно высоко вероятно что последует отказ может быть даже с примерным текстом "вы не проходите по экономике". Более благоприятный исход может быть при цифре нагрузки в 1/5-1/4 от доходов, риски для кредитной организации при нагрузке у клиента в 1/3 уже становятся выше, да и для кредитуемого конечно вероятно то же тем более при длительных сроках выплат ведь например потеря источника дохода может привести к поиску нового, который не факт что будет таким же по величине.