IT, Трейдинг, Банки, Криптовалюты | Займ в банке

Займ в банке может звучать "наивно" - скорее банк дает кредиты. Кредит это одна из форм займа, при которой на сумму займа начисляются проценты и могут быть прописаны "штрафы" или неустойки. Проценты по кредитам зачастую считаются доходом подлежащим налогообложению. В России во всяком случае 2020-х годах и до них деятельность по выдаче кредитов населению подлежит лицензированию. Однако фирмы могут (или могли) выдавать займы под процент другим фирмам или своим работникам трудоустроенным в них, оформленные надлежащим образом с прописанными условиями. Могут ли быть случай займа в банке - вероятно, иногда, если вдруг банк посчитает нужным выдавать очень малые суммы денег т.к. процент по кредиту ограниченный регуляторами может не выполнять коммерческую выгоду от затрат на оформление и сопровождение таких продуктов а процент по займу во всяком случае к моменту появления этой статьи может быть намного больше чем по кредиту. Но скорее всего банк просто предложит оформить кредитную карту с небольшим лимитом который может увеличиваться в будущем.

В простом виде займ это передача денег или иных ценностей даже товаров, кому-либо на условиях возвратности к определенному времени. Постепенно с появлением денег появилась и своя терминология - финансовая сделка в которой например участвуют заемщик и займодатель.

Кредит в отличие от займа подлежит более строгому регулированию законами, потому что всегда предполагает проценты выплат, и без строго контроля со стороны государства сободно назначаемые проценты могут разорить население начиная от отдельно взятых граждан и расширяясь на целые группы кому они могут быть выданы.

Займ более свободная форма с множеством вариантов условий. Он может быть под проценты и без процентов. За счет того что займы регулируются менее строго чем кредиты эта форма дологовых денег стала модной в МФО - Микро Финансовых Ораганизациях получшвих высокие темпы развития и появления в России после 2013-го года после принятия законов по такому виду деятельности.

Займ может заключаться в том числе между физическими лицами. А кредит физическое лицо выдавать не в праве - т.к. он подвержен более строгому регулированию законами - регулятор ограничивает процентные ставки по кредитам не выше определенной величины. А по займу проценты могут быть более свободными (и иногда более "тяжелыми" к уплате по соглашению сторон).

Займ в банке скорее редкость, однако могут быть ситуации появление таких договоров для очень краткосрочных периодов но чаще это просто не очень выгодно для банка - т.к. займ не подвержен лимитам в законах на проценты то слишком широкая их практика может привлечь внимание и проверки регуляторов.

Ну а в случае договора займа с микро-финансовыми или микро-кредитными организациями есть риск попасть на недобросовестного займодателя... Эти организации как правило легче и просще создать чем банк. А значит и закрыть и создать еще - то же просще. В результате рассчитывать на репутацию таких коммерческих организаций можно меньше чем на репутацию банков. Т.е. речь может идти о скрытых платежах за оформление договора займа, не раскрытие всех дальнейших условий и последствий их невыполнения и много еще каких нюансов. Т.к. в МФО по договору займа процент может быть выше чем в банке по кредитному договору, то туда обращаются чаще те кому скорее всего откажет банк. А это чаще будут крайне рисковые клиенты по платежеспособности. Поэтому такие организации понимая это становятся более склонны рассчитывать сразу на невозврат денег и требования по взысканию имущества для его перепродажи что делает более вероятным и крайне высокие проценты или требования доплат или "штрафов" за любые просрочки. Кому банк точно может не дать денег и кому их могут дать микро финансовые организации - тем кто уже когда-то не вернул деньги или проценты по их использованию, менее ярким случаем может быть взятие денег безработным что бы пережить период до следующей - увидев это обычно банк не даст больше 1/2 от в среднем месячной зарплаты потому что риски да и клиента с такой информацией о нем может отметить как мало надежного по выплатам на будущее - а этого может быть совсем недостаточно для занимателя. В случаях срочных займов для старта малого бизнеса - у кого-то есть идеи но недостаточно денег для например покупки готового бизнеса - малое кафе, авто-мойка, мастерская, что-то еще а в продаже она вставлена, банк может отказать в кредите на эти цели оценив объявления как недостаточно надежные - где гарантии например что цена не изменится в день выдачи кредита и клиенту не потребуется еще денег, в порядке ли документы у продавца, какая сумма неуплаченных налогов были у этого малого бизнеса а значит это косвенный признак что дела там идут не очень хорошо и денег бизнес приносит недостаточно, после отказа в банках в кредитовании на такую цель некоторые приходят к идее обратиться за займом в МФО считая что смогут расплатиться затем например из других доходов но решить срочный вопрос ( действительно могут быть ситуации когда продавцу срочно нужны деньги и он продает бизнес не потому что он не дает доходов, однако чаще бывает так что или бизнес неудачный и перед продажей его всячески приукрашают или появляются сильные конкуренты неподалеку и текущий владелец видит спад доходов и будущее закрытие - покупатель иногда может думать что суммет приложить свои усилия и изменить ситуацию, но в таких ситуациях нужен скорее опыт что бы распознать и отличить "кота в мешке" от выгодной для покупателя сделки, на рынке бизнесов много желающих такого типа которые могут открывать малые бизнесы, видеть что доход там неполучается и пытаться продавать их, открывая еще в других местах, ища успешную точку продаж пытаясь переносить риски на покупателей а прибыльне места сохранять и развивать - если банк увидит что покупатель и желающий получить кредит профессионал в этой сфере бизеса который способен отличить среди массы рисковых предложений на рынке действительно прибыльное, то кредитный менеджер может и одобрить заявку, но чаще если это не так то вот тут и возникает спрос на (обычно) дорогие микро-займы для малого предпринимательства).