IT, Трейдинг, Банки, Криптовалюты | Кредитование бизнеса

Банки сами по себе в большинстве случаев распоряжась очень крупными деньгами не могут открывать множество разных бизнесов назначать в них своих управляющих и получать доходы, слишком много потребовалсь бы таких бизнесов - кредитование бизнеса может пердполагать что их существует много, а в окружающем пространстве обычно большинство ниш уже кем-то заняты. В условиях сильной конкуренции друг с другом выплата еще и процентов банку сказалась бы и на цене продукции и на конкурентных качествах нового бизнеса в сравнени с теми кто не обладает взятыми кредитами. Т.е. банк скорее будет выдавать кредит тем бизнесам у которых есть преимущества в достижени прибылей - что-то что позволяет это преимущество получить. Т.е. бизнес-план в котором представлено почему данный магазин в этом месте будет успешным и почему именно данный желающий получить кредит сможет сделать его успешным (обладает уникальными рецептами, методами получения продукции - которых нет ни у кого и т.д.) или бизнесмен обладает собственностью - офисным помещением или участком в успешном месте, в котором есть потенциал монетизации. Банки рекламируя кредитование бизнеса привлекают к себе таких бизнесменов которые обладают такими преимуществами на старте - уникальное торговое место, ноу-хау в технологии производства или услуги, наличие патента или иной защиты от того что бы эта новинка не была повторена конкурентами. Т.е. обнаружение и предоставление кредитов тем у кого есть удачное стечение ситуации (локация, собственность, патент, может быть готовый запас продукции в наличии - т.е. готовый фрагмент бизнеса для старта) в ином случае чем новый бизнес будет лучше других уже существующих - если другие просто снизят цены и разорят начинающего предпринимателя. Разве что если есть некий анализ окружения что в этом месте недостаток именно такого бизнеса - есть повышенный и не удовлетворенный спрос. (Вместо того что бы просить всех своих сотрудников придумать эффективный бизнес который даст доходы, банки предлагают широким массам населения всей страны прийти за кредитом если кто-то понимает что обладает возможносями извлекать прибыли из чего-то или где-то и т.д. при наличии некоторых вложений - такой охват дает больше вариантов бизнесов с преимущетсвами перед другими - с более вроятным успехом и платежеспособностью по кредиту т.е в существущий рынок более вероятен успех если идти с преимуществами - в чем-то - супер ценными опытными кадрами, ноу-хау, уже имеющимся помещением в удачном месте и подобным что повысит шансы на то что бизнес будет успешным и не закроется через некоторое время.)

В другом случае - это кредитование тех бизнесов которые уже доказали свою способность приносить прибыль. В таком случае некоторым признаком надежности заемщика по кредиту будут доходы от уже существущего бизнеса - например кредит на расширение или увеличения объемов выпуска продукции и т.д. что бы не ждать когда бизнес сам накопит суммы на модеринизацию а сделать это сразу. Желание получить быструю и крупную прибыль заставляет бизнес прорабатывать идеи создавать новые продукты и услуги или удешевлять и увеличивать объемы сбыта существующих - для этого необходимо что-то покупать или модернизировать - желания ждать 15 лет пока будут скоплены эти деньги на уже имеющиеся доходы у бизнеса часто небудет - поэтому берется кредит а в цену продукции кроме прибылей закаладывается и его цена то же (при наличии в обосновании высоких ожиданий от данного дела).

Развите IT технологий заначительно изменило и продвинуло вперед работу банков. Если когда-то требовалось наличие опытного и высоко квалифицированного специалиста в той или иной области бизнесов который бы выступая в качестве кредитного эксперта оценил бизнес-план предоставленный какой-либо фирмой то с новыми технлогиями это частично стали делать программные продукты. Да, файл - программа которая содержит аналитическими данными по уже существующим бизнесам и их показателям. Введя в нее данные из бизнес-планов которые предоставляют фирмы в рамках кредитования бизнеса она проверяет показатели цифр и выдает результат проведенных вычислений, возможно ли согласно этому бизнес-плану выплатить кредит или нет. Т.е. ряд специалистов внесли когда-то в этот софт ряд параметров, ориентируясь на которые программа дает ответ. Это позволяет не содержать в каждом отделении или филиале штат экспертов в разных видах бизнесов а при одобрении или не добрении кредита ориентироваться на ответ программы и сообщит допустим что при текущей процентной ставке, при текущих уже существующих объемах сбыта, на опыте уже существущих аналогичых фирм в этой сфере и массе других параметров плановый рост реализации продукции по бизнес-плану мало вероятен и он возможен лишь на -15% от заявленного риски превышают допустимые при выдаче кредита на N% - т.е. автоматическая система не дает "Добро" а уже менеджеры банка могут учитывать эти данные в своем решении.

Для этого менеджеры банков при желании принять участие в программе кредитования бизнеса с учетом IT технологий и аналитических программ просят предоставить не просто бизнес-плане в свободной форме а по готовой форме куда и какие числа заполнять. Такой лист считывается потом компьютером и цифры из него сразу попадают автоматически в программу для анализа. Минуя процесс ручного внесения данных в поля для этого на экране монитора. Документ сканируется и распознается и все числа сразу в программе. В том числе сюда может потребоваться внести и дополнительные данные которых нет в бизнес-плане допустим. Кредитные менеджеры банка должны будут сами найти эти данные - при крупных кредитах попросить руководство компании желающей его получить предоставить доступ к компетентным работникам разных отделов сбыта, рекламы, финансового отдела, что бы пообщаться с ними хотя бы по телефонам для проведения работы по собору подтверждающих данных, тогда компания должна предоставить телефоны таких отделов и не запрещать им общаться с банком которому поступает заявка на кредитование.

Дополняя в данные аналитических программ числа такие как ROI и прочие (EBIT, ROA, ROE - Рентабельность собственного капитала) - экспертная программа выдает больше информации о прогнозах - допустим что при таком расходе на рекламу который запланирован в бизнес-плане, существующие числа/цифры предоставленные компанией на текущую дату или позволяют или не позволяют предположить что такой рост вообще возможен (небыло примеров в статистике данных что может быть такой рост в этой сфере бизнеса за такой срок от текущих показателей при текущих объемах предполагаемого финансирования) и программа строка за стройкой по абзацам текстом выводит список своих рекомендаций и причин одобрения или не одобрения кредита. Что допустим текущий объем рынка по этим числам уже этой фирмой занят и эти числа показывают что они соответсвуют фирмам в этой сфере которые работали ранее на грании своих цен и объемов сбыта - и что дальше рост будет скорее всего затруднен (т.е. есть реклама, эта реклама обладает показателями например цены за сбыт 1 единицы продукции - сколько нужно потратить что бы продать продукцию. И есть другие фирмы по которым эта статистика уже существует и собрана банком, и вероятность их успшености и эти цифры, сравнивают, и оказывается что бизнес план о расширении производства говорит о большом росте в будущем а вбитые в программу числа о текущем положении дел говорят о том что цена рекламных затрат сейчас высокая - что это значит - что продажи идут не так уж и хорошо и фирма может испытывать проблемы или в рекламе или в качестве продукта или исчерпала потребности рынка а значит потенциала для роста не так много) или наоборот что есть куда раширяться и куда увеличивать расходы. Эти программы оперируют множеством чисел с аббервиатурами для ввода в аналитический софт, и могут давать ответы даже при частичном недостатке данных. Прежде чем выдать очень большие кредиты банки при кредитовании бизнеса несколько дней часто ведут сбор данных какие могут найти о компании, и при окончательном решении сначала смотрят на ответ аналитических программ - которые стали заменять множество экспертов в разных областях знаний о бизнесе и прдуктах. Количество параметров все увеличивается и уже такое что способно удивить даже руководителей бизнесов незнакомых с требованиями к заполнению бизнес-плана по определенным формам и шаблонам (куда и какие показатели нужно внести), о том что такие параметры и форумулы вычислений которые составляют картину вероятностей успеха или не успеха, есть и применяются, но т.к. они нужны банку для принятия решения о кредите то или главный бухгалтер или заместитель директора (чаще в небольших фирмах) или финансовый отдел компании (чаще в средних и крупных бизнесах) рассчитывают и заполняют эти показатели для банков - что бы получить кредит для развития, расширения, модернизации и т.д. Таким образом во многом решениям предшествует софт - программа дает результат на экране, на который предлагает ориентироваться.